Publié par ViaFidelis le . Repères belges vérifiés à cette date ; l'application à votre dossier se précise avec les professionnels concernés.
Quel budget financer au-delà du prix du bâtiment ?
Pour acheter un cabinet, un commerce, des bureaux ou un atelier, séparez le coût immobilier des besoins de l'activité. Une acquisition peut aussi entraîner des travaux, un déménagement et une période avec moins de recettes.
Préparez un calendrier des paiements et un scénario avec retard d'ouverture. Il permet de discuter du rythme de mise à disposition des fonds, des échéances et de la réserve nécessaire. Faites vérifier les autorisations et l'usage permis du bâtiment avant de vous engager.
- Le bien : prix, frais d'acquisition et garanties à constituer.
- La mise en service : travaux, matériel, assurances et éventuel double loyer.
- L'exploitation : personnel, fournisseurs, impôts et décalage entre factures et encaissements.
Un dossier qui relie l'investissement à l'activité
Faites préparer une situation récente, les comptes disponibles et un plan de trésorerie. Expliquez à quoi le local servira, comment le projet sera financé et quels engagements existent déjà. Si plusieurs sociétés interviennent, présentez leurs rôles et leurs liens.
Ready4Credit, l'outil pédagogique du SPF Économie, aide à repérer les forces et les faiblesses d'une demande. Son résultat ne prédit pas l'accord d'une banque.
- Présentez séparément les chiffres réalisés et les hypothèses du projet.
- Indiquez les crédits, leasings, sûretés et apports envisagés.
- Comparez durée, coût, disponibilité des fonds et conditions de sortie des propositions.
Sources pour ce point
Vos droits dans une demande de crédit PME
Pour les crédits relevant de la loi du 21 décembre 2013, des obligations d'information encadrent la demande et l'offre : notamment un projet de convention et un document d'information succinct, sous réserve des exceptions légales. Le prêteur doit expliquer les éléments essentiels d'un refus ; une explication orale peut être clarifiée par écrit.
Le champ d'application dépend de l'entreprise, du contrat et, le cas échéant, des co-emprunteurs. Les protections du crédit privé ne se transposent pas automatiquement. Ces droits ne créent pas une obligation d'accorder le crédit.
Caution personnelle du dirigeant : ce qui change en 2026
La loi du 5 juin 2025 introduit les règles sur les sûretés personnelles dans le livre 9 du Code civil, avec une entrée en vigueur au 1er janvier 2026. Les sûretés antérieures restent en principe soumises aux anciennes règles, sauf accord contraire des parties.
Le chapitre de protection du consommateur ne s'applique pas à la personne qui garantit une société lorsqu'elle peut en influencer substantiellement les décisions. Un dirigeant ne doit donc pas supposer qu'il bénéficie de ces protections du seul fait qu'il signe en nom propre. Faites vérifier la date, la qualification et la portée de votre engagement.
- Quelle dette est garantie : ce crédit seulement ou d'autres engagements aussi ?
- Quel montant, quels accessoires et quelle durée couvre votre signature ?
- Comment obtenir une réduction ou une levée de la garantie après remboursement ?
Facturation électronique : un point à vérifier dans votre organisation
Depuis le 1er janvier 2026, la facture électronique structurée est obligatoire pour les opérations B2B belges concernées entre assujettis à la TVA, avec des exceptions. Un PDF envoyé par e-mail ne suffit pas dans ce cadre. Une entreprise qui ne facture que des particuliers peut néanmoins devoir recevoir les factures structurées de ses fournisseurs.
Vérifiez le champ applicable avec votre comptable et assurez-vous que la facturation, le suivi des paiements et la comptabilité restent cohérents. Cette obligation ne constitue pas un critère automatique d'acceptation du crédit.
Sources pour ce point