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Votre crédit hypothécaire en 5 étapes

Du premier appel à la signature chez le notaire. Voilà comment ça se passe.

Des mains organisent cinq dossiers sur un bureau, à côté d'un plan et de clés.
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5étapes
Un suivià chaque étape
1interlocuteur

Votre projet, étape par étape.

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Premier contact

Décrivez votre achat, vos travaux ou votre refinancement dans le formulaire. Précisez où vous en êtes : recherche du bien, offre d'achat ou compromis signé. Si une échéance conditionne votre projet, indiquez-la dès ce premier échange.

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Une personne au téléphone devant un ordinateur et un carnet.
2

Analyse de votre dossier

Nous rapprochons vos revenus, charges, crédits en cours et fonds propres du budget du projet. Réunissez vos justificatifs de revenus, vos extraits de compte et les documents du bien. Pour un indépendant, les pièces comptables et la distinction entre revenus privés et trésorerie professionnelle complètent l'analyse.

Préparer un dossier d'indépendant
Examen de documents de financement avec une calculatrice et un ordinateur.
3

Recherche & comparaison

Nous comparons les propositions de nos partenaires à partir de votre dossier. Le taux ne suffit pas : nous examinons aussi la durée, le TAEG, les assurances et le montant total à rembourser. Les conditions sont discutées selon votre situation et les critères du prêteur.

Voir les points de comparaison d'une offre
Un couple consulte les documents de son projet immobilier.
4

Présentation des solutions

Avant de vous engager, relisez la fiche ESIS remise avant ou avec l'offre : elle rassemble les informations personnalisées du crédit. Nous expliquons les conditions proposées et les points à clarifier pour que vous puissiez décider. Vérifiez la date de validité : signer l'offre vous engage déjà avant l'acte notarié. L'accord de financement appartient au prêteur.

SPF Économie : comprendre la fiche ESIS
Présentation de documents de financement à un couple.
5

Accompagnement jusqu'à la signature

Nous suivons les échanges du dossier avec le prêteur et le notaire. Vérifiez les dates prévues, les fonds à rendre disponibles et les assurances demandées, y compris la prise d'effet des garanties et les premières primes à payer. Si votre achat comporte une condition suspensive de crédit, son délai doit être suivi avec votre notaire : une demande en cours ne vaut pas accord.

Vérifier les frais et les fonds à prévoir
Poignée de main au-dessus d'un dossier ouvert.
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Avant une offre d'achat : trois vérifications utiles

Une offre acceptée par le vendeur peut déjà vous engager. Faites-la relire par votre notaire avant de signer, même si vous avez obtenu une première simulation de crédit.

  1. Le financement. Faites préciser la condition suspensive de crédit, son échéance et les démarches qu'elle prévoit. Comprendre cette protection.
  2. Le bien. Signalez au notaire les travaux envisagés, l'occupation éventuelle par un locataire et les questions d'urbanisme ou de copropriété.
  3. Les fonds disponibles. Faites chiffrer les sommes à mobiliser et leur calendrier. Vérifiez votre budget d'achat complet.

Source : Notaire.be (Fednot) — consulter son notaire avant une offre d'achat.

Tout savoir sur notre méthode

De quels documents ai-je besoin pour une demande de crédit ?
Au départ, nous demandons surtout la pièce d'identité, la preuve d'adresse, les revenus, les extraits de compte et les pièces liées au bien. Si le dossier est repris par l'équipe, la plateforme demande ensuite les documents complets adaptés à votre profil.
Pourquoi le prêteur consulte-t-il la Centrale des crédits aux particuliers ?
La Centrale des crédits aux particuliers de la BNB recense les crédits à la consommation et hypothécaires conclus à des fins privées par des personnes physiques en Belgique, ainsi que leurs éventuels impayés. Y figurer ne signifie donc pas forcément être en défaut de paiement. Le prêteur doit la consulter avant d'accorder un crédit relevant de ce cadre. Vous pouvez consulter gratuitement vos propres données auprès de la BNB pour vérifier les engagements enregistrés à votre nom. Ce relevé complète les justificatifs du dossier ; il ne constitue pas un accord de financement.
Combien de temps dure l'accompagnement ?
Le délai dépend des documents disponibles, de l'analyse du prêteur et du calendrier du notaire. Nous faisons le point sur les prochaines étapes avec vous dès le départ. Si votre compromis prévoit une condition suspensive d'obtention de crédit, communiquez-nous son échéance : le suivi du dossier doit en tenir compte.
Comment me protéger si mon crédit est refusé après une offre d'achat ?
Une condition suspensive de crédit fait dépendre la vente de l'obtention du financement prévu. Elle doit être convenue avec le vendeur : une simulation ou une demande bancaire ne l'ajoute pas automatiquement à votre offre. Faites vérifier la clause par votre notaire avant de signer, notamment le montant à obtenir, le délai, les démarches à effectuer et les justificatifs à transmettre en cas de refus. Conservez les preuves de vos demandes et réponses bancaires. Si l'échéance approche, contactez votre notaire sans attendre pour vérifier les démarches prévues par votre convention.
Combien de temps ai-je pour accepter une offre de crédit hypothécaire ?
Pour un crédit hypothécaire à destination immobilière soumis au régime belge de protection du consommateur, l'offre du prêteur reste valable au moins 14 jours. Vous pouvez l'accepter pendant cette période. La signature de l'offre vous engage déjà, avant l'acte notarié : ce délai de validité n'est pas un droit général d'annuler pendant 14 jours après signature. Vérifiez l'échéance indiquée, la fiche ESIS et les conditions avant d'accepter.
Que vérifier dans une assurance solde restant dû ?
Cette assurance intervient en cas de décès de la personne assurée pendant la période couverte, pour le capital prévu au contrat. Vérifiez les personnes assurées, le montant couvert au fil du crédit, les dates, les exclusions et le coût total des primes. Si vous empruntez à deux, faites préciser la part couverte pour chacun et ce qu'il resterait à rembourser par l'autre. Comparez aussi le paiement des primes en une fois ou de manière étalée. Une couverture du décès ne remplace pas automatiquement une garantie d'incapacité de travail.
Dois-je payer des frais d'intermédiation pour mon crédit ?
Pour un crédit hypothécaire privé relevant du régime belge de protection du consommateur, l'intermédiaire ne peut pas vous réclamer de rémunération pour son intervention. Cela ne supprime pas les coûts du crédit et de l'achat : intérêts, frais du prêteur, actes notariés, taxes et assurances. Nous vous aidons à distinguer ces postes avant de vous engager.

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