Une grosse commande à financer avant d'être payé ?

Un contrat signé n'est pas une rentrée d'argent immédiate

Une grosse commande peut augmenter le chiffre d'affaires et creuser le besoin de trésorerie en même temps. Vérifiez les acomptes réellement encaissables, les achats de matières, la sous-traitance, les salaires et le transport. Précisez quand vous pourrez facturer, et ce qui conditionne l'acceptation de la livraison par le client.

Le dossier doit distinguer une commande ferme d'une intention d'achat ou d'un contrat-cadre sans volume garanti. Faites examiner les conditions d'annulation, les pénalités, les retenues éventuelles et les responsabilités en cas de retard. Ces éléments influencent la durée pendant laquelle votre entreprise doit avancer les dépenses.

• Rapprochez le calendrier du client de celui de chaque fournisseur important.
• Calculez la marge après sous-traitance, transport et frais financiers envisagés.
• Mesurez la part du nouveau client dans votre activité et le risque d'un paiement tardif.

Combien faut-il financer avant le paiement ?

Le montant du contrat ne correspond pas au montant à emprunter. Construisez un échéancier des sorties et des entrées, puis cherchez le point où le déficit cumulé est le plus élevé. Gardez séparée la réserve nécessaire aux autres clients et aux charges habituelles.

Exemple pédagogique hors TVA et frais financiers : pour une commande de 300 000 €, 180 000 € de dépenses sont à payer avant le règlement du solde. Un acompte client de 60 000 € et 40 000 € réellement mobilisables dans l'entreprise laissent 80 000 € à couvrir à ce stade. Le besoin exact change si les dépenses et les encaissements arrivent à d'autres dates ; ce calcul n'est pas une proposition de crédit.

• Ajoutez les mouvements de TVA à leurs dates réelles avec votre comptable.
• Testez une livraison reportée, une hausse de coûts et un paiement client retardé.
• Ne mobilisez pas une ligne déjà nécessaire au fonctionnement courant sans revoir le budget global.

Avant la facture et après la facture : des besoins différents

Avant la livraison, examinez un acompte client négocié, un paiement par étapes, les délais fournisseurs et une solution de trésorerie adaptée. Vérifiez les conditions de tirage, l'échéance et le remboursement prévu. Une commande peut appuyer le dossier sans constituer, à elle seule, une garantie d'octroi.

Après facturation, l'affacturage peut être une piste pour des créances acceptées par l'organisme. L'admissibilité des factures, le client débiteur, les litiges, les frais et le recours éventuel contre votre entreprise comptent. Ne supposez pas qu'une commande non encore facturée sera financée comme une créance existante, ni qu'un défaut du client sera toujours couvert.

• Identifiez la période exacte pendant laquelle les fonds sont nécessaires.
• Comparez le coût global et les garanties, pas seulement le taux annoncé.
• Faites confirmer le traitement des retenues, avoirs et contestations du client.

Faut-il aussi une machine ou une équipe supplémentaire ?

Une machine achetée pour exécuter la commande reste un investissement à examiner séparément. Documentez les autres usages possibles si le client ne renouvelle pas son contrat. Une hausse de capacité fondée sur un seul débouché demande une explication précise du risque commercial.

Comparez l'achat, le leasing, la location ou la sous-traitance selon la durée du besoin et les possibilités effectives. Pour une équipe supplémentaire, distinguez les coûts ponctuels de démarrage et les charges qui continueront après la livraison. Le financement d'une commande ne doit pas masquer une activité dont la marge serait insuffisante.

Présenter un dossier qui relie contrat, marge et remboursement

Réunissez la commande signée, les conditions de paiement, les devis fournisseurs et l'échéancier de trésorerie. Expliquez votre expérience d'exécution, la capacité de production disponible et les commandes déjà en cours. Montrez comment les sommes encaissées permettront de rembourser sans bloquer le cycle suivant.

Dans le cadre applicable au crédit PME, le prêteur examine notamment la situation financière, l'objectif du crédit et les engagements existants. Signalez les incertitudes du contrat et les sûretés déjà consenties. ViaFidelis vous aide à préparer cette demande ; aucune acceptation n'est déduite du seul montant de la commande.

• Contrat, acomptes, facturation par étapes et calendrier de livraison.
• Marge prévisionnelle rapprochée des coûts et des capacités disponibles.
• Situation comptable récente, dettes et lignes de financement existantes.
• Besoin maximal de trésorerie et scénario de retard.