Publié par ViaFidelis le . Repères belges vérifiés à cette date ; l'application à votre dossier se précise avec les professionnels concernés.
Quels revenus présenter pour votre achat privé ?
Commencez par séparer trois éléments : votre rémunération nette, les autres revenus personnels justifiables et les moyens qui restent dans l'entreprise. Le chiffre d'affaires, le bénéfice comptable et le solde du compte bancaire de la société ne sont pas votre revenu mensuel disponible.
Préparez un tableau avec le montant, la fréquence et les justificatifs de chaque revenu. Demandez au prêteur ce qu'il retient dans votre situation et sur quelle période. Il n'existe pas ici de promesse de prise en compte intégrale des dividendes ni de montant d'emprunt déduit du seul chiffre d'affaires.
- Rémunération : justificatifs récents et avertissements-extraits de rôle disponibles.
- Dividendes : décisions de distribution, montants effectivement reçus et historique.
- Activité : comptes annuels disponibles, situation intermédiaire et explication des changements récents.
- Engagements : crédits privés, charges du foyer et garanties déjà données pour votre société.
Sources pour ce point
Un dividende prévu n'est pas encore un apport disponible
Si une distribution doit financer l'apport, faites confirmer sa faisabilité, son calendrier et le montant net disponible avec votre comptable. Une intention de distribution ne suffit pas à prouver que les fonds seront sur votre compte à la date de l'achat.
Pour une SRL, les distributions doivent respecter les tests d'actif net et de liquidité. Ce dernier porte notamment sur la capacité à payer les dettes pendant au moins les douze mois qui suivent. Le bénéfice affiché ne permet donc pas, à lui seul, de sortir librement des liquidités. Ces règles de société ne déterminent pas ce que la banque acceptera comme revenu.
- Identifiez la provenance de l'apport et sa date de disponibilité.
- Gardez séparés les impôts, les cotisations et les dépenses de fonctionnement à payer.
- Si l'apport dépend d'une opération encore incertaine, expliquez-la avant de signer une offre d'achat.
Sources pour ce point
Une bonne année, un nouveau contrat ou une baisse temporaire ? Expliquez l'écart
Les derniers comptes ne racontent pas toujours la situation actuelle. Une embauche, l'achat d'une machine, un gros client gagné ou perdu peuvent modifier les sorties et les rentrées de fonds. Présentez les chiffres réalisés séparément des prévisions.
Pour un nouveau contrat, indiquez les charges nécessaires à son exécution et les échéances de paiement. Une facture émise n'est pas encore un encaissement. Préparez aussi un budget du foyer qui reste tenable si un dividende attendu n'est pas distribué.
- Faites expliquer les éléments exceptionnels par votre comptable.
- Distinguez revenus récurrents, revenus variables et ventes ponctuelles d'actifs.
- Précisez les échéances du projet immobilier et les pièces déjà disponibles.
Présenter votre demande avec le bon emprunteur
Si vous achetez personnellement, votre statut de dirigeant sert à expliquer vos revenus : il ne transforme pas automatiquement l'achat en crédit de société. Si la société achète, il faut examiner un autre dossier et le régime de financement applicable.
ViaFidelis vous aide à organiser ces informations et à préparer la demande. Les modalités finales et l'octroi du crédit relèvent du prêteur. Avant toute offre d'achat, faites vérifier la condition suspensive de financement avec votre notaire.